注意：房贷调控隐现“空调”之忧—万维家电网

发布时间：2026-07-10 23:32:05 来源：上海卓鹰进出口有限公司 作者：知识

　　一个月前的空调9月27日，央行联手银监会共同发布了《关于加强商业性房地产信贷管理的注意之忧通知》，其中“第二套房”的房贷信贷管理是此次调控政策的重点内容之一。然而，调控由于各家商业银行在如何认定“第二套房”上出现了严重分歧，隐现致使一度被寄予厚望的维网新一轮房贷调控隐隐显现“空调”之忧。

　　■商业银行各打“小算盘”

　　一个月以来，家电各商业银行有关“第二套房”的空调认定标准陆续出台，但分化严重。注意之忧

　　根据业已披露的房贷信息，建行将以户为单位认定“第二套房”，调控其中北京地区第二套房的隐现贷款首付比例提高至50%，同时结合各地情况作适当调整，维网实施标准不搞“一刀切”。家电其他已公布信息的空调银行均采用比较宽松的以“个人”为单位的认定标准。如华夏银行上海分行以“个人”为单位认定“第二套房”；光大银行也以“个人”为单位认定“第二套房”，但还清贷款后再申请房贷的仍被视为“第二套房”。此外，浦发银行、深圳发展银行、招商银行、民生银行等均表示，以家庭为单位认定第二套房，存在认定难度。如果央行征信系统不能查证，由银行到民政、公安等部门去查证贷款人的家庭情况，操作难度太大。

　　交通银行副行长叶迪奇10月16日则透露，交行将以“个人”为单位认定第二套房。

　　■外资银行俨然房贷调控“特区”

　　10月24日，渣打银行（中国）有限公司表示，在监管部门相关细则出台之前，渣打银行对贷款人第二套住房的认定标准以“个人”为单位，并执行第二套房首付款比例至少为40%，贷款利率是基准利率1.1倍的房贷标准。

　　渣打银行是继花旗银行之后第二家公布第二套住房标准的外资银行。此前，花旗银行的第二套住房认定标准除了表明以“个人”为单位外，同时明确在第一套房贷款结清后，再贷款购房仍然视为“首套住房”。

　　此外，据有关人士介绍，由于确认第二套房的贷款情况主要通过央行个人征信系统查询，但目前上海尚没有一家外资银行加入央行征信系统。

　　■买房人“有空间”规避新政

　　商业银行异彩纷呈的“第二套房”认定标准，使得买房人在实际操作中有很大的“活动空间”来规避房贷新政的调控作用。招商证券房地产行业分析师贾祖国指出，由于在实际操作中没有“第二套住房”的统一标准。“购房者可以用父母、兄弟姐妹、子女乃至配偶的名义购买住房，同时，购买者可以通过先全额付款再抵押贷款的方式进行买房操作，这样就避免了央行和银监会《通知》带来的影响。”

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